Правила по снятию наличных усложнились. Финансист объяснила изменения
. При подозрительных банковских операциях вводятся ограниченияФинансист Белянчикова: правила по снятию наличных усложнились
За последний год операции с наличными усложнились, причина — борьба с мошенничеством. Подробностями поделилась в беседе с агентством «Прайм» доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
1 апреля 2025 года был подписан Федеральный закон № 41-ФЗ, изменивший «правила безопасности при проведении банковских операций (разные его статьи имеют разные сроки вступления в силу)».
«Несколько месяцев действуют различные ограничения на снятие наличных, а также имеется возможность временной блокировки ваших операций, если система выявит что-то подозрительное. Эти меры, разработанные законодательными органами совместно с Банком России, призваны лучше защитить деньги граждан от действий мошенников», — пояснила эксперт.
При подозрении, что операция проводится без согласия клиента, ограничение вводится на срок до 48 часов. Подобные подозрения возникают на основе анализа транзакций, среди которых установленные Банком России критерии. Кроме того, ст. 858 Гражданского кодекса позволяет банку приостановить операции для защиты клиента.
Подозрения могут появиться, если деньги снимают «в непривычное время, необычной суммой, в незнакомом месте или нестандартным способом», были замечены изменения в коммуникации (за несколько часов до операции резко увеличилось количество телефонных разговоров или сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах). Необычными могут посчитать случаи, когда наличные снимают вскоре после получения кредита, займа или увеличения лимита по кредитной карте, то есть была замечена связь с новыми банковскими продуктами.
Еще один фактор — переводы самому себе крупных сумм. Подозрительными могут оказаться изменения в устройстве/доступе — «смена номера телефона для входа в онлайн-банк, информация об изменении характеристик используемого устройства или обнаружение на нем вредоносного ПО».
В подобных ситуациях ограничение состоит в том, что за сутки можно будет снять не более 50 тыс. руб. (ограничение действует 48 часов). Банк должен сообщить клиенту о причинах предпринятых мер.
В публикации уточнили, что жизненные ситуации бывают разными, снятие наличных может проходить по непривычной схеме. Тогда лучше заранее уведомить об этом банк. Если сумма большая, то следует иметь документ, который бы подтвердил цели проведения банковской операции.
С 1 января в перечне признаков мошенничества появилось еще шесть критериев (в соответствии с приказом Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506). При наличии хотя бы одного из них банк должен приостановить операции по счету клиента.
Постоянное ограничение действует для счетов из базы данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Тогда для снятия блокировки (или лимита 100 тыс. руб. в месяц на онлайн-переводы / снятие наличных в банкомате) необходимо судебное решение или удаление счета из данного «черного списка».
С 1 марта блокировка применяется, когда сведения о получателе есть в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершающимся с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Операцию с наличными можно провести через кассу в банке с предъявлением паспорта, напомнили в публикации.
Какие банкноты чаще всего подделывают
В 2025 году количество поддельных банкнот в обращении сократилось на 20%. На 1 млн банкнот в обращении приходилась всего одна фальшивка, сообщили ранее в Банке России. В прошедшем году в банковской системе было обнаружено 6565 поддельных купюр, в том числе 4057 фальшивых пятитысячных банкнот, 2005 поддельных банкнот номиналом 1000 руб. и 209 поддельных банкнот номиналом 2000 руб.
Меньше всего выявлено поддельных банкнот номиналом 200 руб. — четыре штуки. При этом было выявлено 75 поддельных монет номиналом 10 руб., 34 поддельные монеты номиналом 5 руб. и одна поддельная монета номиналом 2 руб.
Больше всего фальшивых денег выявили в Центральном (3081), Южном (1204) и Северо-Западном (923) федеральных округах, а меньше всего — в Дальневосточном федеральном округе — всего 173 штуки.
