Перевод на какую сумму вызовет подозрение у банка. Ответ эксперта
. Банки также обращают внимание на характерные паттерныАналитик Бочкина: у банков вызовет подозрение перевод от ₽100 000 в день
Сигналом для проведения более тщательной проверки служат определенные пороги сум. Банк России рекомендует анализировать перевод между физическими лицами в размере свыше 100 тыс. руб. в день или более 1 млн руб. в месяц, заявила в беседе с «Прайм» аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.
Однако это не всегда главный критерий, банки опираются на несколько признаков и поведенческие паттерны. Вызвать подозрения может и небольшая сумма, если она подходит под схему по отмыванию средств, мошенничества или дропперства. Например, «множественные небольшие входящие и исходящие операции через один счет» — транзит и дробление денег, использование счета только для переводов без бытовых платежей.
Среди стандартных индикаторов — число операций и получателей, Банк России советует принимать в расчет более десяти в день, более 50 в месяц.
Внимание банков также обращает на себя слишком большое количество операций с физлицами — свыше 30 в день — или при частом их проведении (когда между ними проходит минута или меньше). Их могут принять за признак транзитной схемы или сокрытие происхождения средств.
Сколько наличных брать с собой и хранить дома
Как объяснил генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев, с собой следует носить от 1 тыс. до 3 тыс. руб. Такой суммы хватит на непредвиденные мелкие расходы в течение дня — такси, обед, небольшие покупки. Она также выручит при проблемах с оплатой картой и поможет контролировать траты.
Дома можно хранить сумму, которая покроет 7–10 дней основных ежедневных расходов (продукты, лекарства, транспорт).
Где хранить накопления
Краткосрочные сбережения есть смысл хранить в рублях на депозите, а долгосрочные — в виде облигаций федерального займа (ОФЗ) и в золоте, советует замминистра финансов России Алексей Моисеев.
