У банков появится новое основание для блокировки счетов

Фото: Mehaniq / Shutterstock / FOTODOM

Подписаться«Макс»

Росфинмониторинг предложил ввести новое основание для блокировки счетов граждан. Документ опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Речь идет о частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств.

В пояснительной записке к законопроекту Росфинмониторинг объясняет, что на практике данные клиентов банков нередко расходятся с данными людей, чьи денежные средства или имущество должны быть заморожены. Причинами подобных расхождений зачастую являются злоумышленные действия самих клиентов, нацеленные на обход ограничительных мер, считают в федеральной службе по финансовому мониторингу.

Сейчас у банков при обнаружении подобных совпадений нет возможности быстро ограничить операции клиента. Финансовые организации не могут ни приостановить операцию, ни отказать в ее проведении, даже если видят явное сходство данных с человеком из ограничительного списка.

По данным службы, в перечне организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, зафиксировано более 800 человек, у которых есть несколько вариантов написания установочных данных (по состоянию на 1 февраля 2026 года).

Определение алгоритма действия финансовых организаций в случаях выявления подобного частичного совпадения данных позволит избежать нарушения режима целевых финансовых санкций, неукоснительное соблюдение которого требуют международные антиотмывочные стандарты. Общественное обсуждение законопроекта продлится до 24 сентября 2026 года.

Что говорят эксперты

Как отметил президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнер юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер в интервью «Известиям», после принятия законопроекта количество блокировок счетов может вырасти на 20%. Он также считает, что с новыми критериями сразу подскочит риск ошибок и временных неудобств для добросовестных граждан и бизнеса, отметил Артур Леер.

С этим согласилась управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева. По ее мнению, большая часть заморозок будет вызвана ошибками. В 90–95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно, так как ориентируются на формальные признаки. Эксперт считает, что трудности могут возникнуть у носителей распространенных имен и фамилий.

Однако полных тезок по фамилии, имени и отчеству в России — менее 1%, отметил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Тем не менее эксперты согласились с необходимостью доработать алгоритмы, чтобы они сразу анализировали возможные связи между людьми. Также эксперты призвали создать быстрый и понятный порядок снятия ограничений.

Какие сейчас существуют основания для блокировки счета

В августе прошлого года Центробанк предписал банкам раскрывать клиентам причины блокировки счетов. Регулятор уточнил, что некоторые пользователи сталкивались с ситуацией, когда им трудно разобраться, почему карта была заблокирована или почему возникли проблемы с использованием мобильного приложения банка.

Сейчас в России действуют как минимум 12 признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Шесть из них были введены с начала 2026 года:

1. Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
2. Перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками и сведения о нем попали в базу данных Банка России;
3. Информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
4. Нетипичная для клиента операция — например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;
5. В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
6. Наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за шесть часов до перевода.
7. При бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную Национальной системой платежных карт;
8. Национальная система платежных карт проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям;
9. За 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах»; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);
10. Попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше ₽100 тыс.;
11. Перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более ₽200 тыс.;
12. Сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий.

В случае если банк заблокировал счет, нужно немедленно обратиться в финансовую организацию для выяснения причины блокировки. После этого нужно устранить причину блокировки и предоставить необходимые документы в банк. Если банк не снимает блокировку без объяснений, можно подать жалобу через интернет-приемную Банка России.